Покупка страховки для водителя является обязательной нормой. Это дает гарантию по возмещению ущерба при аварии на дорогах. Но чем дороже обходится ремонт, тем выше шансы возникновения споров со страховой компанией. В интересах страховщика выплачивать как можно меньше, иначе их бизнес становится менее прибыльным.
Все причины будущего возникновения спорных ситуаций заключаются в страховом договоре. Его текст редко кто досконально изучает, да и сам факт прочтения особой роли не играет. Все равно без страховки пользоваться транспортным средством нельзя. Поэтому решать возникающие вопросы приходится по факту возникновения страхового случая, точнее уже при получении выплаты.
Основные проблемы:
Ситуация встречается как по полисам ОСАГО, так и по договорам КАСКО. Конфликт интересов здесь вполне понятен. Владелец автомобиля стремится снизить свои расходы на восстановление транспортного средства, пострадавшего в результате ДТП. Страховая же компания старается найти законные причины не платить. Или хотя бы уменьшить сумму компенсации.
Споры возникают и в отношении страхования недвижимости, другого имущества, жизни и здоровья. Везде причины одинаковы – конфликт интересов. Чем выше сумма компенсации, тем он серьезнее.
Проблема заключается в том, что страховщик находится в заведомо более выгодной позиции. При аргументации отказа со ссылкой на условия договора крайне сложно выбирать линию защиты для взыскания хоть какой-то суммы. Проще, когда имеется очевидное нарушение договора со стороны страховой. Или при возникновении форс-мажора, который не предусмотрен полисом.
Вопрос соразмерности страховых выплат довольно «обтекаем». Все зависит от реальной стоимости ремонта касаемо тех поломок, что возникли в результате дорожно-транспортного происшествия. С другой стороны, цифра складывается на основании оценки эксперта страховой компании. Вот здесь и возникает почва для споров относительно размера компенсации.
Примерные действия по разрешению ситуации:
На этом этапе важно составить грамотное заявление. Судебные разбирательства отнимают время, а до решения суда будет нельзя ремонтировать машину, пользоваться ей, чтобы не изменять текущее состояние (на случай повторной экспертизы, назначенной в процессе рассмотрения иска). Многие компании после получения претензии компенсируют разницу, чтобы не поднимать шум.
Но простой выход из ситуации возможен только при явном занижении суммы ущерба, когда легко доказать попытку «сэкономить». Если речь идет о старом автомобиле и поломке, которая вполне могла появиться по причине износа деталей, придется судиться. И лучше это делать с привлечением профильного юриста, чтобы не упустить важные детали и повысить шансы выигрыша дела.
Реагировать на отсутствие выплат или слишком маленькую сумму компенсации рекомендуется как можно быстрее. Отправной точкой должна служить последняя дата перечисления денег, получение документов с расчетами. Ведь еще понадобится время на внимательное изучение условий договора, особенно в части исключений, перечня ситуаций, которые не входят в страховые случаи.
Рекомендуемая последовательность действий:
К тому же специалист сразу оценит возможности, исходя из конкретной ситуации. Потому что все расходы на независимую экспертизу, его услуги получится взыскать со страховой компании только после положительного решения суда. Иногда именно это становится реальной причиной выплаты в добровольном порядке после предъявления письменной претензии.
Выгоднее доплатить указанную сумму, чем погашать еще и сумму экспертизы, наем юриста. После перечисления денег будет крайне сложно взыскать дополнительные расходы, ведь требования итак уже формально выполнены (прямая обязанность страховщика заключается в компенсации ущерба). Поэтому лучше придерживаться приведенной выше последовательности действий.
Также страховщики охотно идут на досудебное урегулирование, чтобы избежать выплат неустойки за просроченные дни, компенсации морального ущерба. В зависимости от размера спорной суммы такие «добавки» могут оказаться существенными. Застрахованному лицу тоже выгоднее получить деньги без суда, чтобы быстрее отремонтировать авто или квартиру, избежать дополнительных трат на независимую экспертизу, юриста.
Несмотря на относительно большой срок исковой давности по страховым спорам (2 года) не стоит затягивать с обращением в суд. Если компания-ответчик затягивает с ответом или дает «отписки», которые явно не тянут на четкое обоснование отказа, дело может оказаться в предстоящем закрытии фирмы. Например, в результате официального банкротства или «неожиданного» отзыва лицензии на ведение деятельности в сфере страхования.
При подготовке претензии рекомендуется проверить свою страховую компанию по единому федеральному реестру сведений о банкротстве. Также есть смысл проверить, действительна ли еще лицензия на деятельность.
Выяснить такое подробности получится только после изучения спорной ситуации. Ведь речь идет о страховщике виновника ДТП, о котором становится известно только на момент обращения. Если сразу не поинтересоваться статусом юридического лица, легко попасть впросак из-за того, что страховались, например, в одной компании. А по истечении пары месяцев по тому же адресу будет работать другая (хотя занимаются они тоже продажей полисов).
Варианты получения компенсации:
Есть еще один вариант – получение возмещения с виновника ДТП. Какой способ выбрать выгоднее, лучше консультироваться с юристом. Здесь важно учитывать имеющиеся факты вроде отсутствия у страховщика имущества, за счет которого можно взыскать компенсацию в пользу застрахованного лица. В любом случае помощь специалиста понадобится и для составления заявления, подготовки пакета документов, подтверждающих обоснование новых расчетов.
При отзыве лицензии иногда встречается отказ в выплате, аргументированный этим событием. Но компания обязана возмещать ущерб по ранее проданным полисам, независимо от текущего статуса разрешительных документов. Правда, взыскать компенсацию будет сложно, если никаких других доходов у организации нет. Здесь нужна «трезвая» оценка целесообразности подачи иска, например, в качестве истца РСА или «второй стороны» аварии.
Возникают споры со страховыми компаниями и в «обратной» ситуации, когда виновник аварии не согласен с суммой компенсации и стремится уменьшить ее до более разумных величин. Целиком отменить выплату практически нереально. Сложнее всего работать, если водитель был в нетрезвом состоянии, уехал с места ДТП или допустил иные существенные нарушения законодательства РФ (например, просрочена страховка, в нее не внесено лицо, управлявшее транспортом).
Возможности судебной защиты появляются в результате:
Проблема иногда сводится к тому, что страховщик вправе самостоятельно определять – выплатить пострадавшей стороне денежную компенсацию или предоставить условно-бесплатный ремонт авто, квартиры, иного имущества. В результате легко столкнуться со счетом сервисного центра, который вдвое-втрое превышает средние цены на местном рынке. Здесь понадобится провести подробное исследование вопроса, заручиться поддержкой экспертом и только тогда доказывать переплату.
При рассмотрении вопроса сокращения размера выплат учитываются лимиты по каждому случаю. Например, за поврежденное здоровье сумма ограничена цифрой 250 тыс. рублей, за поврежденное имущество получится взыскать максимум 500 тыс. рублей. Но такие затраты могут оказаться весьма серьезным ударом по бюджету виновного лица. Поэтому суду представляются справки 2-НДФЛ о доходах, кредитные договора, иные документы, подтверждающие отсутствие свободных денег.
Если к спору со страховой компанией привлечь профильного специалиста, получится «выжать» все возможное из любой ситуации. Главное – сделать это как можно быстрее, сразу предоставить ему максимум бумаг (хотя бы копий), включая документы на автомобиль, недвижимость, иное ценное имущество. После объективной оценки будет понятно, стоит ли добиваться положительного решения суда или лучше договариваться насчет мирового соглашения.
Мы подберем для Вас оптимальный вариант решения Вашего вопроса.
Мы всегда рады ответить на любые Ваши вопросы
Благодарим за обращение. Ваша заявка принята
Наш специалист свяжется с Вами в течение рабочего дняБлагодарим за обращение.
На указанный Вами электронный адрес отправлена инструкция.Находится в стадии разработки
