Город:

Блокировка счетов банками наносит серьезный, а иногда и непоправимый вред бизнесу. К тому же, если организация попала в черный список, нужно приложить титанические усилия, чтобы быть исключённой из него. Но и банки неспроста повсеместно практикуют блокировку счета по 115 ФЗ – закон обязывает их делать это под угрозой лишения лицензии. Есть список операций, которые могут показаться банку подозрительными, и тогда последует блокировка.

Первоначально счет блокируется на 5 дней. За это время есть возможность представить в финансовую организацию документы, касающиеся «подозрительной» сделки, и таким образом реабилитироваться в ее глазах. Но если банк убедить не удалось, счет блокируют на 30 дней, и об этом сообщают в ЦБ И Росфинмониторинг, откуда информация поступает и в другие банки. Это делает фактически невозможным открытие счета где бы то ни было. Выйти из чёрного списка банков тоже крайне непросто, поэтому лучше попросту не попадать в него.

Как правило, блокировка счета по 115-ФЗ происходит из-за проведения «сомнительных» операций.

Наиболее часто встречающиеся причины блокировки счетов банками:

  • Контрагент отнесен к террористическим организациям
  • Сделка стоила более 600 тысяч рублей
  • Было осуществлено много переводов физическим лицам
  • Ваша компания вызвала подозрения у ФНС
  • Сделка проведена по поручению разыскиваемых лиц

Как избежать блокировки счета по 115 ФЗ

Есть ряд рекомендаций, которые помогут свести к минимуму риски блокировки счета:

  • Лучше проводить все операции по одному счету
  • Необходимо иметь «прозрачный» юридический адрес. Адреса массовой регистрации вызывают подозрения у банков
  • Учредитель не должен быть учредителем множества других фирм
  • Четко прописывайте назначение платежа, реквизиты и основания для перевода денег
  • Оперативно сообщайте в банк о смене адреса, телефона и других контактных данных
  • Платите налоги не меньше средней по отрасли суммы
  • Штат компании не должен состоять из одного человека
  • Нужно прописывать в договорах все суммы сделок и сроки их оплаты

Нужно подготовиться к тому, чтобы по любой сделке предоставить банку документы, подтверждающие ее легальность. Блокировки счета банком по 115 ФЗ можно избежать, оплачивая налоги с того же счета, по которому вы проводите все остальные операции.

Также помните, что за отмывание денег могут принять переводы на личные счета граждан, даже если вы таким образом оплачиваете услуги или работы. В целом, обналичивать можно не более 80% от оборотных средств.

Еще один совет – после поступления средств лучше держать их на счете какое-то время. В идеале, от поступления денег до их списания должно пройти не менее двух дней.

Все общение с потенциально сомнительными контрагентами нужно фиксировать и хранить в отдельной папке эту переписку, чтобы в случае необходимости можно было оперативно предоставить ее банку.

Разблокировка счета в банке: 115 ФЗ

Если ваш счет все же был заблокирован, следует:

  • Узнать причины произошедшего
  • Подготовить все документы, подтверждающие законность операции
  • Обратиться к юристам, чтобы они помогли оспорить решение банка
  • Закрыть счет, если банк тянет с его разблокировкой
Поделиться:

Мы поможем решить Ваши проблемы

Оставьте заявку и получите профессиональную консультацию юриста по Вашему вопросу.

Зарегистрироваться

* Обязательные поля для заполнения

Авторизация

* Обязательные поля для заполнения

записаться на консультацию

Мы всегда рады ответить на любые Ваши вопросы

* Обязательные поля для заполнения

Забыли пароль

* Обязательные поля для заполнения

Заказать звонок

* Обязательные поля для заполнения

Спасибо!

Благодарим за обращение. Ваша заявка принята

Наш специалист свяжется с Вами в течение рабочего дня

Спасибо!

Благодарим за обращение.

На указанный Вами электронный адрес отправлена инструкция.

Личный кабинет

Находится в стадии разработки