Блокировка счетов банками наносит серьезный, а иногда и непоправимый вред бизнесу. К тому же, если организация попала в черный список, нужно приложить титанические усилия, чтобы быть исключённой из него. Но и банки неспроста повсеместно практикуют блокировку счета по 115 ФЗ – закон обязывает их делать это под угрозой лишения лицензии. Есть список операций, которые могут показаться банку подозрительными, и тогда последует блокировка.
Первоначально счет блокируется на 5 дней. За это время есть возможность представить в финансовую организацию документы, касающиеся «подозрительной» сделки, и таким образом реабилитироваться в ее глазах. Но если банк убедить не удалось, счет блокируют на 30 дней, и об этом сообщают в ЦБ И Росфинмониторинг, откуда информация поступает и в другие банки. Это делает фактически невозможным открытие счета где бы то ни было. Выйти из чёрного списка банков тоже крайне непросто, поэтому лучше попросту не попадать в него.
Как правило, блокировка счета по 115-ФЗ происходит из-за проведения «сомнительных» операций.
Наиболее часто встречающиеся причины блокировки счетов банками:
Есть ряд рекомендаций, которые помогут свести к минимуму риски блокировки счета:
Нужно подготовиться к тому, чтобы по любой сделке предоставить банку документы, подтверждающие ее легальность. Блокировки счета банком по 115 ФЗ можно избежать, оплачивая налоги с того же счета, по которому вы проводите все остальные операции.
Также помните, что за отмывание денег могут принять переводы на личные счета граждан, даже если вы таким образом оплачиваете услуги или работы. В целом, обналичивать можно не более 80% от оборотных средств.
Еще один совет – после поступления средств лучше держать их на счете какое-то время. В идеале, от поступления денег до их списания должно пройти не менее двух дней.
Все общение с потенциально сомнительными контрагентами нужно фиксировать и хранить в отдельной папке эту переписку, чтобы в случае необходимости можно было оперативно предоставить ее банку.
Если ваш счет все же был заблокирован, следует:
Мы подберем для Вас оптимальный вариант решения Вашего вопроса.
Мы всегда рады ответить на любые Ваши вопросы
Благодарим за обращение. Ваша заявка принята
Наш специалист свяжется с Вами в течение рабочего дняБлагодарим за обращение.
На указанный Вами электронный адрес отправлена инструкция.Находится в стадии разработки
