Город:

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция 2020

Многие россияне в современных реалиях оказываются неспособными платить по своим кредитам в срок. Чтобы избежать навязчивого внимания кредиторов и коллекторов, они вынуждены срочно брать новые займы под «драконовские» проценты». В итоге должники оказываются в еще более глубокой финансовой яме. Чтобы предотвратить это, можно применить процедуру банкротства физического лица.

Граждане обязаны оформить банкротство физического лица, если:

  • сумма их общего долга (даже если они брали деньги у нескольких финансовых организаций) составляет от 500 тысяч рублей
  • просрочка по платежам составляет более трех месяцев

Также важно наличие обстоятельств, которые не позволяют рассчитаться с кредиторами: потери работы или получения инвалидности, критического для конкретного человека роста кредитной массы, когда платежи превышают ежемесячные доходы.

При этом если сумма долга менее 500 тысяч рублей, гражданин также может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Тогда ему нужно будет доказать свою неплатежеспособность.

Инструкция по банкротству

Если принципиальное решение о банкротстве уже принято, нужно сперва оценить «масштабы бедствия» - подсчитать общую сумму долга и разобраться, кому и сколько вы должны. Затем нужно в письменном виде сообщить о своем возможном банкротстве всем кредиторам.

Дела о банкротстве физ.лиц рассматривает арбитражный суд. Для того, чтобы начать процедуру, нужно сначала подготовить все необходимые документы. Это:

  • кредитные договоры
  • банковские выписки
  • претензии кредиторов
  • справки о составе семьи
  • справки с работы или подтверждающие ваш статус безработного
  • справку, подтверждающую отсутствие статуса ИП
  • любые документы, которые говорят о вашей неплатёжеспособности. (Если вы лишились возможности работать из-за состояния здоровья, это могут быть выписки из медицинской карты)

Далее вам нужно будет найти финансового управляющего, который займётся ведением процедуры банкротства физического лица. Для поисков можно воспользоваться официальными интернет-ресурсами и сделать запросы в СРО. При подаче заявления в суд, в нем нужно будет указать данные управляющего.

Следующий шаг – составление и подача заявления. Также нужно внести 25 тысяч рублей на депозит суда, эти деньги – вознаграждение управляющего. Госпошлина за банкротство физ.лица составит 300 рублей. Комплект документов вместе с квитанциями подают в суд по месту вашей регистрации.

В ходе первого заседания суд решит, что более применимо в вашем случае: реструктуризация долгов или реализация имущества. Если для вас эффективным будет второй вариант, управляющий должен будет опубликовать сведения о банкротстве физического лица в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».

Если у вас имеется собственность, которую можно пустить на торги для оплаты долгов, будет произведена опись имущества и его реализация. Вырученные деньги распределят между всеми кредиторами и вас признают банкротом, а остаток задолженности аннулируют.

Последствия банкротства физического лица

  • запрет подавать повторное заявление о банкротстве в течение 5 лет
  • сложности с тем, чтобы взять новый кредит в течение последующих 5 лет
  • в течение трех лет нельзя занимать управленческие должности в компаниях
  • в течение 10 лет нельзя работать в кредитных организациях
  • запрет работать в страховых компаниях в течение 5 лет

Индивидуальные предприниматели в случае банкротства теряют свой статус, а вместе с ним и все полученные лицензии.

Плюсы процедуры банкротства физического лица

  • можно списать имеющиеся долги и начать с чистого листа
  • возможна реструктуризация задолженности, которая позволит установить более лояльный режим платежей
  • останавливается начисление неустоек и пеней по просроченным платежам – долги не растут
  • не нужно брать новые кредиты, чтобы погасить долги
  • после процедуры перестает действовать запрет на выезд за границу

Сколько может длиться процедура банкротства физ.лица

  • сбор документов – 1-2 месяца
  • анализ документов и составление заявления – 1 неделя
  • подача документов в суд – 2 недели-месяц
  • назначение финансового управляющего – до месяца
  • реструктуризация задолженности – 2-3 года
  • реализация имущества – 6 месяцев

На практике сроки зависят от особенностей конкретной ситуации и загруженности арбитражного суда.

Поделиться:

Мы поможем решить Ваши проблемы

Оставьте заявку и получите профессиональную консультацию юриста по Вашему вопросу.

Зарегистрироваться

* Обязательные поля для заполнения

Авторизация

* Обязательные поля для заполнения

записаться на консультацию

Мы всегда рады ответить на любые Ваши вопросы

* Обязательные поля для заполнения

Забыли пароль

* Обязательные поля для заполнения

Заказать звонок

* Обязательные поля для заполнения

Спасибо!

Благодарим за обращение. Ваша заявка принята

Наш специалист свяжется с Вами в течение рабочего дня

Спасибо!

Благодарим за обращение.

На указанный Вами электронный адрес отправлена инструкция.

Личный кабинет

Находится в стадии разработки