Банковская тайна – термин, используемый при обеспечении конфиденциальности в отношении данных клиентов банка. По защитой находятся все операции по вкладам, счетам, персональные сведения вкладчика, любая информация, связанная к условиями, процентными ставками, содержанием договорных обязательств.
Банковская тайна предусматривает предоставление всех сведений лично клиентами, а также их законными представителями. Вся информация поступает в бюро кредитных историй согласно условиям, обозначенным действующими законодательными документами. Сведения из банковской тайны также могут предоставлять государственные органы, их уполномоченные лица.
Банковская тайна для физических и юридических лиц предполагает разные порядки доступа к конфиденциальным сведениям. Справки, другие документам по счетам юридических лиц, могут выдаваться в судебные инстанции, налоговые, таможенные органы, Счетную палату, инстанции, выполняющие функции принудительного исполнения актов. Тогда как по вкладам физических лиц этот перечень организаций намного меньше. В него входят судебные органы, органы по принудительному исполнению актов, инстанции по предварительному судебному производству. В случае возникновения страховых случаев такие документы могут затребовать страховые компании.
Банковская тайна включает в себя три категории сведений. Первая касается всех данных о счетах и вкладах, открытых в кредитной организации. Вторая связана с операциями, совершаемыми кредитной организацией и клиентом. Третья – это персональные данные о корреспонденте кредитной организации.
